Peut-on changer d'assurance emprunteur pour son crédit immobilier ?

L'assurance emprunteur, autrement appelée assurance de prêt, est une des composantes du crédit. Adossée à un prêt en particulier, elle s'exprime en taux du montant emprunté et se paie pendant toute la vie du crédit. Bien sûr, elle est fixée au moment de l'octroi du prêt, mais est-on alors engagé à conserver cette assurance ? Ou est-il possible de changer d'assureur à tout moment ?

A quoi sert l'assurance emprunteur ?

Comme son nom l'indique, l'assurance emprunteur sécurise le ou les emprunteurs. En cas de décès, d'invalidité, ou de perte totale et irréversible d'autonomie, elle prend le relai pour rembourser le crédit. Lorsqu'il y a deux emprunteurs, pour un couple par exemple, les co-emprunteurs peuvent répartir le niveau de couverture entre eux. La quotité maximale correspond à 100% sur chaque tête. Ainsi, en cas de décès de l'un d'entre eux, l'assurance prend 100% du remboursement du prêt. Un courtier en prêt immobilier peut vous renseigner et parfois rechercher pour vous les meilleures solutions d'assurances.

L'assurance de prêt est-elle obligatoire ?

L'assurance de prêt n'est pas systématique. Mais dans le cadre d'un prêt immobilier, elle est généralement exigée par les banques. Dans ce cas, l'emprunteur pourra choisir entre l'assurance de la banque ou un assureur externe, à condition de respecter les garanties demandées. En fonctionnant ainsi, l'établissement prêteur se sécurise également face aux aléas de la vie qui peuvent toucher son client.

Quelles sont les règles pour changer d'assurance ?

Les règles pour changer d'assurance ont beaucoup évolué depuis le Loi Lagarde en 2010. Elles se sont en effet beaucoup assouplies pour la protection des consommateurs, à travers une succession de lois. Loi Hamon, Sapin 2, et plus récemment la loi Lemoine en 2022. Cette dernière prévoit la possibilité de changer d'assurance et d'assureur à tout moment et sans frais. Elle supprime également le questionnaire de santé pour des encours de prêt de moins de 200 000€ par emprunteur. Avec une condition : l'emprunteur doit avoir moins de 60 ans au terme du prêt.

En conclusion, l'assurance de prêt est une sécurité pour l'emprunteur et ses proches. Avec les différentes évolutions réglementaires qu'elle a connu, il est désormais plus facile d'en changer. Et ceci tout au long de la vie du prêt ! Cela offre ainsi l'opportunité d'adapter son niveau de quotité et ses garanties à l'évolution de sa situation personnelle.